Políticas para la gestión de cobranza

version 06-08-2023
Aquí en Prestanza, estamos en una misión importante: asegurarnos de que todos estemos en sintonía con nuestros pagos y compromisos financieros. La gestión de cobranza es como un equipo de superhéroes que trabaja para recuperar los pagos que faltan o evitar que llegues a esa etapa. Ya sea que seamos nosotros mismos o nuestros expertos amigos externos, estamos aquí para apoyarte, ¡sin importar lo que suceda!

Sabemos que tu buena relación con el dinero es crucial. Cuando te comprometes a cumplir con tus pagos, estás ayudando a mejorar los servicios que te brindamos, ¡y eso nos beneficia a todos! También estás abriendo puertas para que tu dinero crezca y tus oportunidades se multipliquen.

Nuestro equipo interno de expertos en gestión de cobranza trabaja incansablemente para estar a tu disposición. Además, contamos con un equipo externo altamente calificado que nos respalda en esta tarea. Nos apoyamos en servicios de Outsourcing, Contact Centers, empresas externas de cobranza y abogados externos, siempre en conformidad con las regulaciones vigentes y nuestras políticas de calidad y servicio. Esto garantiza que tus derechos como consumidor financiero estén protegidos en todo momento.

Recuerda que estamos contigo en esto. La vida puede ser un poco impredecible, y entendemos que los desaf√≠os aparecen. As√≠ que hemos creado formas f√°ciles de comunicarte con nosotros si algo no cuadra. Queremos trabajar juntos en la construcci√≥n de un futuro financiero espectacular, donde enfrentemos los obst√°culos con valent√≠a y celebremos los logros con emoci√≥n. ¬°Somos un equipo! 🚀


Prestanza está en movimiento desde el primer día (1) de mora hasta el día (89) ochenta y nueve, trabajando incansablemente para recuperar lo que se debe. A este periodo se le llama generalmente cobranza prejuridica o cobranza extrajudicial. Durante esta etapa tenemos a nuestros equipos internos en acción, ¡y a veces contamos con la ayuda de expertos en cobranza externos!

Nuestros equipos pueden cambiar, pero no te preocupes, siempre te mantendremos en la jugada. Puedes encontrar todos los detalles y actualizaciones en nuestra p√°gina web oficial: https://prestanza.com/colombia/cobranza/. Ah√≠ encontrar√°s la informaci√≥n necesaria y los cambios que podr√≠amos hacer. Tambi√©n, si hay alg√ļn cambio importante, te lo haremos saber a trav√©s del medio oficial.

As√≠ que, mientras el reloj avanza, nosotros tambi√©n lo hacemos para garantizar que tus compromisos est√©n en el camino correcto. ¬°Estamos en constante movimiento para ayudarte a lograr tus objetivos financieros! 🏃🏃‍♀️

Cuando han pasado 90 noventa días desde que te atrasaste, pasamos la obligación a nuestros abogados (ya sean de la casa o de afuera) para que tomen la batuta. Esta etapa la llaman cobranza jurídica o cobranza judicial. Nuestros abogados pondrán en marcha el plan de acción legal y comenzarán a hacer cumplir las garantías que teníamos en el contrato de préstamo.

Pero aquí viene el consejo amigo: si llegamos a este punto, es una buena idea que te pongas en contacto con nosotros de inmediato. Esto es importante para evitar gastos adicionales. Sabemos que los abogados no son precisamente amigos de la billetera, ¡así que mejor prevenir que lamentar!

La clave aqu√≠ es que, si te encuentras en esta situaci√≥n, estamos aqu√≠ para respaldarte. Ponerse en contacto lo antes posible nos ayuda a manejar la situaci√≥n de la mejor manera y, por supuesto, evitar gastos innecesarios. As√≠ que, cuando estes en mora, no dudes en comunicarte. Estamos aqu√≠ para hacer que todo sea m√°s f√°cil y llevadero. 💼🕵️‍♂️

Gestión Extranjudicial: Aquí trabajamos duro para evitar que te atrases en los pagos o para ayudarte a ponerte al día si ya ocurrió. Hay dos formas de hacerlo:

1.

Preventiva: Como un recordatorio amistoso antes de la fecha de pago, usamos llamadas, mensajes, y más para que estés al tanto y puedas estar preparado. Ya sea que lo hagamos nosotros o nuestros expertos externos, esta gestión no tiene costo.

2.

Administrativa: Si algo no cuadra y tus pagos se atrasan, entramos en acción. Escuchamos tus razones, te orientamos y juntos establecemos un plan para volver a la normalidad. A partir del primer día de mora, podríamos usar llamadas, mensajes, visitas y más. Para conocer los costos, echa un ojo aquí: Tarifas de Gestión Extranjudicial.

Gesti√≥n Judicial: A veces, cuando las otras opciones no funcionan o hay riesgos legales o financieros, podemos llevar el asunto ante los Jueces de la Rep√ļblica. Nuestros abogados se encargan de esto, representando a la compa√Ī√≠a y nuestros inversionistas. Esta acci√≥n se toma cuando la normalizaci√≥n no se logra o si hay circunstancias especiales. Puedes revisar los costos aqu√≠: Tarifas de Gesti√≥n Judicial.

As√≠ que, no importa qu√© desaf√≠o financiero enfrentes, ¬°tenemos las herramientas para ayudarte a superarlo! 🚀

En Prestanza, entendemos la importancia de mantenernos en comunicaci√≥n contigo. Para lograrlo, utilizamos los n√ļmeros de tel√©fono, tanto fijos como m√≥viles, direcciones f√≠sicas y electr√≥nicas, y otros datos que nos proporcionas. Es fundamental que mantengas estos datos actualizados para que podamos brindarte un servicio √≥ptimo.

Además, nuestra gestión de cobranza puede extenderse a personas relacionadas con la obligación, como codeudores, avalistas, referencias y más. Esto puede incluir llamadas telefónicas, cartas, correos electrónicos, mensajes de texto o incluso mensajes de voz. Aquí te contamos cómo lo hacemos:

Contacto directo con los titulares y/o codeudores a través de llamadas telefónicas.

Conversación con terceros adultos responsables o representantes, siempre identificados.

Mensajes dejados en contestadores autom√°ticos.

Mensajes en buzones electrónicos como correo, WhatsApp, mensajes de texto, entre otros.

Visitas programadas a nuestros clientes.

Comunicaciones escritas o electrónicas.

Respuestas a través de la Voz Interactiva ''IVR''

Cabe mencionar que, si en alg√ļn caso es necesario contactar a alguien que no est√° relacionado con la obligaci√≥n, como una ''referencia'' proporcionada por ti, no brindaremos informaci√≥n sobre tu situaci√≥n financiera. Queremos respetar tu privacidad y mantener intacta tu reputaci√≥n comercial.

En resumen, nuestra gesti√≥n de cobranza se adapta a ti. Estamos aqu√≠ para mantenerte al tanto y trabajar contigo de manera c√≥moda y respetuosa. ¬°Juntos encontraremos soluciones para mantener tu compromiso financiero en buen camino! 📞📧🏡

Aquí en el equipo de cobranza, todos, ya sean de adentro o de afuera, trabajamos con un solo objetivo: ayudarte de la mejor manera posible. Sabemos que los temas financieros pueden ser complicados, ¡pero estamos aquí para hacerlo fácil!

No importa quién te atienda, todos estamos comprometidos a tratarte con profesionalismo y respeto. Te vamos a dar la información de forma clara, precisa y sin complicaciones sobre el estado de tus compromisos financieros. Y si estás en una situación complicada, te vamos a guiar de la mejor manera para que puedas poner todo en orden.

Nos tienes disponibles en estos horarios, listos para atenderte y resolver tus dudas:

Días Horarios

Lunes a Viernes

Entre las 07:00 a.m. y las 07:00 p.m.

Sabados

Entre las 09:00 a.m. y las 03:00 p.m.

Si en los horarios regulares no logramos contactarte, ¬°no te preocupes! Estamos dispuestos a esforzarnos un poco m√°s para encontrarte. Nos adaptamos a horarios extraordinarios, para asegurarnos de que est√©s al tanto y puedas resolver tus inquietudes siempre que t√ļ nos autorices a hacerlo.

Nuestro compromiso es hacer que este proceso sea lo m√°s sencillo y c√≥modo para ti. As√≠ que, no importa cu√°l sea la situaci√≥n, estamos aqu√≠ para brindarte el apoyo que necesitas. ¬°Trabajamos contigo, para ti! 🕵️‍♂️🕵️‍♂️

Prestanza ha dispuesto los siguientes canales de atención para los pagos de sus obligaciones y comunicación con la entidad:

Conoce m√°s de nosotros en https://prestanza.com

Carga tus pagos en https://admin.prestanza.com

Ll√°manos al +57 (601) 7470422

Celular / whatsApp: +57 312 299 1074

Visítanos en Cr 16 #93 -11 Of. 701 en Bogotá, Colombia

cuentanos@prestanza.com

Cuando llega el momento de asignar los pagos a lo que debes, tenemos un proceso bien definido. Aquí te lo explicamos:

El orden en que asignamos los pagos a las obligaciones es así: primero a los gastos, luego a los intereses de mora, después a los intereses corrientes y, finalmente, al capital.

Ahora, cuando hablamos de gastos, estamos hablando de todas esas cositas relacionadas con el proceso de cobranza: desde los costos de gestionar la cobranza extrajudicial, judicial o cualquier otro gasto adicional, como comisiones o seguros.

Es importante destacar que los gastos de cobranza que debemos a los agentes externos especializados se acreditar√°n a sus cuentas una vez se hayan liquidado, y esto ocurre al momento del pago.

En el caso de que no hayamos activado la cláusula de aceleración de plazo en tu obligación (ese mecanismo que puede adelantar el vencimiento de tu deuda), los pagos se asignarán a los saldos de la obligación siguiendo un orden. Comenzamos con la primera cuota vencida y avanzamos desde allí.

Así que, con todo este proceso ordenado, tus pagos siempre sabrán a dónde dirigirse para poner tus cuentas
en el camino correcto. 🚀

Los acuerdos de pago son como esos pactos que haces con un amigo para ponerte al d√≠a, pero en papel y con Prestanza. Es cuando t√ļ y nosotros, con la ayuda de nuestros equipos internos o externos, nos sentamos a hablar y escribimos c√≥mo vamos a resolver esas obligaciones pendientes. Es como decir: ''¬°Vamos a solucionar esto juntos!''

Puedes usar estos acuerdos para dos cosas:

1.

Ponerte al día con lo que debes y dejar atrás esos pagos atrasados.

1.

Pagar todo el monto que adeudas de una sola vez.

Lo chévere es que cuando hacemos un acuerdo de pago, agrupamos todas tus deudas en él. Esto te podrá ayudar a conseguir paz y salvos y hasta descuentos en las obligaciones que tienes pendientes, ya sea como deudor principal, avalista, codeudor o deudor solidario.

Lo más importante: Para que todo esto funcione como un reloj suizo, debes contar con la autorización nuestra, que se da por escrito en el acuerdo de pago. Solo nuestros equipos internos tienen la luz verde para dar el visto bueno en nombre de Prestanza y autorizar a las oficinas a recibir tus pagos.

En resumen, los acuerdos de pago son tu camino directo hacia la normalidad financiera. ¬°Hagamos juntos que tus cuentas vuelvan a sonre√≠r! 😊

En Prestanza no solo somos tu equipo financiero, ¬°tambi√©n queremos ser tu amigo! Sin embargo, cuando los tiempos se ponen dif√≠ciles y llevas 60 d√≠as de retraso, debemos tomar medidas para proteger tus intereses y los nuestros. Nuestra recomendaci√≥n n√ļmero uno es que nunca llegues a este punto. Pero si lo haces, lo mejor es que te comuniques con nosotros de inmediato, porque aqu√≠ entra en juego nuestra "cl√°usula aceleratoria".

Esta cl√°usula nos da el poder de acelerar o adelantar el pago de cualquier deuda que tengas con nosotros o con nuestros inversionistas. Te pediremos tanto los valores en mora asi como el capital vigente en ese momento. La mejor parte es que podemos hacerlo sin necesidad de recurrir a esos juicios largos y tediosos que a nadie le gustan.

¬ŅCu√°ndo se activa esta cl√°usula? Aqu√≠ tienes algunos escenarios comunes:

A) Si te atrasas más de 60 días en el pago de cualquier deuda.
B) Si solicitas o eres admitido en un proceso concursal, ofreces la cesión de bienes o muestras signos de insolvencia, o cualquier otra alteración financiera que haga prever que no podrás cumplir con el pago de tu crédito.
C) Si presentas documentos falsos o inexactos para obtener la aprobación y desembolso de un crédito de libre consumo con garantía hipotecaria.
D) Si tu propiedad hipotecada como garantía de tu deuda es embargada parcial o totalmente por terceros debido a una acción legal.
E) Si tu propiedad hipotecada es vendida, hipotecada o afectada por cargas adicionales sin el permiso expreso y por escrito de los acreedores garantizados.
F) Si tu propiedad hipotecada se da√Īa o se deval√ļa de tal manera que, a criterio de los acreedores garantizados, ya no sirve como garant√≠a suficiente para cubrir la deuda y sus intereses.

Es importante que sepas que una vez la obligaci√≥n fue acelerada, se empezaran a generar intereses a la tasa m√°xima legal vigente. Pero ¬°no todo es malas noticias! Tus obligaciones pueden volver a la normalidad y desacelerarse en un abrir y cerrar de ojos si aun te encuentras en el primer periodo de aceleraci√≥n, es decir, entre el d√≠a 60 y el d√≠a 90 desde que comenz√≥ la mora. 📅 Para poder acogerte a este beneficio debes pagar el valor completo de la mora y comunicarte con nosotros para realizar la desaceleraci√≥n.

Recuerda, estamos aqu√≠ para ayudarte a mantener tu camino financiero sin sobresaltos. ¬°Somos m√°s que un equipo, somos amigos! 😊

Aquí en Prestanza, te traemos una manera increíble de hacer que las cosas funcionen para ti: ¡las modificaciones del crédito! Básicamente, es como hacerle unos ajustes a tu plan original. Imagina que tu crédito es un traje a medida: a veces necesitas que te quede un poco más holgado en el plazo, o tal vez quieras cambiar el estilo de pago. ¡Sin estrés!

La magia sucede dentro de las reglas de la Ley y de la Circular 026 de 2017. Nuestra oferta de alternativas es genial y aquí van algunas, ¡pero hay más por descubrir!

Modificado O Reestructurado: ¬ŅRecuerdas cuando los superh√©roes se transforman para enfrentar nuevas situaciones? Bueno, este es un poco as√≠. Es como crear una nueva operaci√≥n que re√ļne todos los montos que debes. Lo anotamos como una modificaci√≥n o reestructuraci√≥n del cr√©dito, todo alineado con las condiciones de la Circular 026 de 2017.

Rediferido: Es como cuando necesitas un respiro en tu agenda apretada. Con Rediferido, llevamos el monto que debes en tu tarjeta de crédito o en el cupo rotativo y lo trasladamos a un plazo más cómodo, ¡pero todo dentro del mismo trato que ya teníamos!

As√≠ que, si alguna vez sientes que tus compromisos financieros necesitan un peque√Īo ajuste, recuerda que estamos aqu√≠ para hacerlo posible. ¬°Hagamos que tu cr√©dito te quede a medida!

Bloqueo uso de cupos de crédito: En situaciones donde cualquiera de las obligaciones crediticias a cargo del deudor se halle en estado de mora, Prestanza se reserva el derecho de suspender el uso de los fondos disponibles en los productos crediticios aprobados bajo modalidades como cupo rotativo, sobregiro, cupo express y/o tarjeta de crédito o cualquier otra línea de crédito ofrecida por la empresa.

Venta De Cartera: En cualquier momento y sin requerir autorización previa, Prestanza podrá ceder parcial o totalmente a terceros las obligaciones crediticias contraídas por personas naturales o jurídicas. Esta operación seguirá el siguiente protocolo:

Prestanza comunicar√° al cliente por escrito, a la √ļltima direcci√≥n registrada en los sistemas de la empresa, acerca de la transferencia de sus obligaciones, la cesi√≥n de los derechos concernientes a sus cr√©ditos, as√≠ como la transferencia del proceso de cobro, tanto judicial como extrajudicial. Esto incluye tambi√©n los acuerdos de pago suscritos antes de la fecha de la transferencia. ¬ē El deudor tendr√° la posibilidad de obtener informaci√≥n acerca de la transferencia de sus cr√©ditos directamente en la oficina responsable de gestionar sus obligaciones, o a trav√©s de la l√≠nea telef√≥nica de Prestanza. Dicha informaci√≥n comprender√° detalles sobre la transferencia de sus cr√©ditos, la fecha de concreci√≥n de dicha transferencia, y los datos de contacto del nuevo titular de la cartera: nombre, direcci√≥n f√≠sica, ciudad, direcci√≥n electr√≥nica y n√ļmeros de tel√©fono.

Pagos Para Cr√©ditos Vendidos: El deudor podr√° efectuar pagos a las obligaciones vendidas, √ļnicamente en las cuentas de recaudo abiertas por el propietario de la cartera en el Banco o en la entidad financiera elegida por √©ste para tal fin.

Tarifas de honorarios de la gestión extrajudicial como porcentaje del saldo en mora del cliente:

Días de mora Porcentaje max de cobro por mora

Entre -5 y 0 día

0%

Entre 1 y 3 días

0%

Entre 4 y 15 días

2%

Entre 16 y 30 días

4%

Entre 31 y 45 días

7%

Entre 46 y 60 días

10%

Entre 61 y 90 días

15%

Entre 61 y 120 días

20%

Entre 121 y 180 días

25%

Entre 181 y 360 día

30%

Más de 361 días de mora

35%

Consumo: Cuentas por cobrar, sobregiros y préstamos diferentes a hipotecarios de vivienda.

Comercial: microcréditos, recolección y compra de cartera.

Etapa Base liquidable Tarifa

Pago presentación de la demanda

Salario Mínimo Mensual Legal Vigente (SMMLV)

Se reconocer√° 1.5 SMMLV
Este valor comprende los gastos que se deriven de la presentación de la demanda hasta la notificación sin incluir gastos que se deriven del emplazamiento.

Pago parcial o total

Valor efectivamente recaudado por obligación

Hasta 20% del abono efectivamente aplicado a la obligación

restructuracion (tipo 1)

si la altura de la mora < 60 días

0,5 SMMLV iva incluido

restructuracion (tipo 2)

si la altura de la mora >= 60 días

Se reconocer√° 1.5 SMMLV m√°s iva por honorarios