¿Cómo funcionan los
préstamos
sobre hipoteca?
¿Cómo funcionan los préstamos
sobre hipoteca?
Una de las mejores y más rápidas formas para conseguir financiación con montos superiores a los 20 millones es utilizar una garantía real. Es decir con un apartamento, una casa, una bodega, una oficina, un lote, una finca, etc. como garantía que respalde la obligación. Este tipo de operaciones de crédito se llaman préstamos sobre hipoteca.
Los bancos en su mayoría solo prestan montos significativos a personas cuyo score de crédito es superior a los 800 puntos (800/900), el promedio de los colombianos es 650 y en general donde la entidad financiera tiene un conocimiento profundo de los hábitos de pago, ingresos, comportamiento e historial crediticio del solicitante. A los bancos les encanta prestar dinero a empleados con contratos a término indefinido, con ingresos laborales altos y estabilidad laboral, pero en Colombia son pocos los que tienen esos lujos. Para los comerciantes, independientes, emprendedores y la mayoría de nosotros la probabilidad de acceder a financiación mediante la banca tradicional es casi cero. Hoy después de 2 años de pandemia, aún espero la respuesta de un banco, el más grande de Colombia sobre si mi solicitud fue aprobada o rechazada.
Este blog hablará sobre los beneficios que tienen los prestamos sobre hipoteca entre personas naturales o jurídicas y su comparación contra lo que puedes conseguir en los bancos tradicionales.
Créeme que te hablo desde la experiencia, pues hemos estado a los dos lados de la balanza.
Qué es una hipoteca
Una hipoteca es un trámite que se constituye en una Notaría y se perfecciona en la Oficina de Registros Públicos, para asegurar el cumplimiento de una obligación financiera por un valor y en un plazo determinado. En la forma práctica, es una anotación registrada en el certificado de tradición y libertad en donde queda consignado que ese inmueble está siendo utilizado como garantía para respaldar un crédito o préstamo.
El Código Civil en su artículo 2432 define la hipoteca como «un derecho de prenda constituido sobre inmuebles que no dejan por eso de permanecer en poder del deudor».
Cuánto me pueden prestar en un préstamo sobre hipoteca
Cuánto me pueden prestar en un préstamo sobre hipoteca
En Prestanza® se otorgan créditos con garantía hipotecaria es hasta el 35% del valor comercial del inmueble. El valor comercial es el valor por el cual tú estarías dispuesto a vender el inmueble. Si no lo sabes, puedes preguntar con tus vecinos y buscar en plataformas de finca raíz como metrocuadrado.com o fincaraiz.com de por cuanto se están vendiendo inmuebles similares en tu área.
Cómo se hipoteca una casa
Cómo se hipoteca una casa
Lo primero que debes saber es que para hipotecar tu debes ser el dueño del 100% o todos los propietarios deben estar de acuerdo para realizar la hipoteca. Si tu propiedad aún no ha sido traspasada a tu nombre o está en proceso de sucesión no puedes realizar este trámite.
Vamos a enumerar 4 cosas que debemos revisar y hacer antes de poder hipotecar mi casa:
1. Revisa las limitaciones de dominio
Otras de las razones por las que no se podría continuar con el proceso es si el predio cuenta con procesos de embargos, patrimonios de familias o limitación de dominio.
2. Sin deudas
El inmueble estar libre por todo concepto, esto incluye cuotas de administración (si hace parte de un reglamento de propiedad horizontal), impuestos, plus valías entre otros. Sin embargo, esta no es una limitante, pues hay empresas como www.prestanza.com que pagan estas deudas para que puedas continuar con el trámite.
3. Oferta
Conseguir una oferta de crédito por parte de una persona natural o jurídica. Antes de poder realizar el proceso en la notaría, debes contar una carta de cupo de crédito en la que especifique que ella esta dispuesta a prestarte el dinero que necesitas mediante un crédito sobre hipoteca. En esta oferta también conocerás el monto, la tasa, plazo y la estructura de amortización del préstamo con garantía hipotecaria.
4. Tramite notarial
En la cita en la notaría se firmará una escritura pública que posteriormente será inscrita en la oficina de registros públicos de donde este el predio. Esta anotación quedará visible en el certificado de tradición y libertad y podrá ser descargada mediante este link
Lo primero que debes saber es que para hipotecar tu debes ser el dueño del 100% o todos los propietarios deben estar de acuerdo para realizar la hipoteca. Si tu propiedad aún no ha sido traspasada a tu nombre o está en proceso de sucesión no puedes realizar este trámite.
Vamos a enumerar 4 cosas que debemos revisar y hacer antes de poder hipotecar mi casa:
1. Revisa las limitaciones de dominio
Otras de las razones por las que no se podría continuar con el proceso es si el predio cuenta con procesos de embargos, patrimonios de familias o limitación de dominio.
2. Sin deudas
El inmueble estar libre por todo concepto, esto incluye cuotas de administración (si hace parte de un reglamento de propiedad horizontal), impuestos, plus valías entre otros. Sin embargo, esta no es una limitante, pues hay empresas como www.prestanza.com que pagan estas deudas para que puedas continuar con el trámite.
3. Oferta
Conseguir una oferta de crédito por parte de una persona natural o jurídica. Antes de poder realizar el proceso en la notaría, debes contar una carta de cupo de crédito en la que especifique que ella esta dispuesta a prestarte el dinero que necesitas mediante un crédito sobre hipoteca. En esta oferta también conocerás el monto, la tasa, plazo y la estructura de amortización del préstamo con garantía hipotecaria.
4. Trámite notarial
En la cita en la notaría se firmará una escritura pública que posteriormente será inscrita en la oficina de registros públicos de donde este el predio. Esta anotación quedará visible en el certificado de tradición y libertad y podrá ser descargada mediante este link
¿Qué costo tiene realizar una hipoteca?
Existen muchas maneras de constituir una hipoteca, y por lo tanto dependiendo los costos son proporcionales a la cuantía de la hipoteca. Acuérdate que las notarías siempre cobran un porcentaje dependiendo del precio de venta o cuantía. Sin embargo, empresas como prestanza.com realizan hipotecas cuyo costo normalmente no sobrepasa los $750,000 pesos generando un ahorro significativo para el solicitante. El costo para levantar la hipoteca después de pagar la totalidad del crédito ronda los $500.000.
¿Cómo se levanta una hipoteca sobre mi casa?
A este tramite se le llama cancelación de hipoteca y solo puede ser realizado una vez de pague el crédito en las condiciones establecidas con el acreedor hipotecario. El trámite podrá ser realizado utilizando una paz y salvo y podrá ser realizado en la misma notaría donde se inscribió la hipoteca.
¿Qué sucede cuando no se cumple con los pagos del préstamo?
¿Qué sucede cuando no se cumple con los pagos del préstamo?
Ejecución hipotecaria. En la eventualidad que no se cumpla lo pactado en la constitución de hipoteca por parte del titular del inmueble quien es al mismo tiempo el deudor, se procederá por parte del acreedor hipotecario a iniciar un proceso de ejecución hipotecaria para hacer efectivo el crédito otorgado, según la garantía real que recae sobre el inmueble hipotecado.
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Juan Diego Estrada
CEO
Especialista en Finanzas de la Universidad de los Andes. Ingeniero Industrial de la misma universidad. Experiencia en áreas como finanzas, criptomonedas,
mesas de dinero, mercado de capitales, franquicias, transporte y comercio.
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